中国顾问律师网--朱运德律师电话：0755-89800981 深圳律师追债律师劳动法律师婚姻律师房产律师香港律师刑事辩护律师广东德纳律师事务所个人抵押商品住房综合保险

    保险对象第一条凡符合中国人民银行《个人住房抵押贷款管理办法》有关规定，向商业银行申请商品住房抵押贷款的借款个人均可参加本保险。

    第二条本保险分为财产损失保险和还贷保证保险，保险人按承保险别分别承担保险责任。

    第三条本保险的被保险人为借款个人，保险财产指被保险人用银行抵押贷款购置的房屋。被保险人购房后，装修、改造或其他原因购置的附属于房屋的有关财产或其他室内财产，不属于本保险的保险财产范围。还贷保证保险部分的受益人为贷款银行。

    保险责任

    第四条财产损失险

    (一)由于下列原因造成保险财产的直接损失，保险人依照本条款约定负责赔偿：

    1、火灾、爆炸；

    2、暴风、暴雨、台风、洪水、雷击、泥石流、雪灾、雹灾、冰凌、龙卷风、崖崩、突发性滑坡、地面突然下陷；

    3、空中运行物体坠落以及外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体倒塌。

    (二)在发生保险事故时，为抢救保险财产或防止灾害蔓延、采取合理的，必要的措施而造成保险财产的损失，保险人也负责赔偿；

    (三)发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险财产损失所支付合理的、必要的费用，由保险人承担，该项费用以财产损失保险部分的保险金额为限。

    第五条还贷保证保险

    被保险人灾保险期限内因意外事故所至死亡或伤残，而丧失全部或部分还贷能力，造成连续三个月未履行或未完成履行《个人住房借款合同》约定的还贷责任。向保险人按本条款第二十八条规定的偿付比例承担被保险人或受益人提出索赔时《个人住房借款合同》项下贷款余额本金的全部或部分还贷责任。

    责任免除

    第六条由于下列原因造成保险财产的损失，保险人不负责赔偿：

    (一)战争、类似战争行为、军事行为、武装冲突、罢工、暴动、民众骚乱；

    (二)核子辐射和各种污染；

    (三)由于行政行为或执行行为所至的损失；

    (四)保险财产因设计错误、原材料缺陷、施工、安装装修不善、建筑物沉降等非第四条第(一)款所列的原因以及自然磨损、正常维修造成的损失或引起的费用；

    (五)被保险人擅自改变房屋结构；

    (六)地震或地震次生原因所造成的一切损失；

    (七)被保险人或其家庭成员的故意行为；

    (八)保险财产遭受保险事故引起的各种间接损失；

    (九)计算机2000年问题引起的一切损失。

    第七条由于下列原因导致被保险人死亡或伤残，而丧失全部或部分还贷能力，保险人不承担还贷保证保险责任：

    (一)战争、类似战争行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动、民众骚乱；

    (二)核子辐射和污染；

    (三)行政行为或执法行为；

    (四)地震或地震次生原因所引起的一切损失；

    (五)被保险人或其家庭成员的故意行为；

    (六)被保险人患疾病；

    (七)被保险人的自杀、自伤、饮酒过度、滥用药物、违法犯罪行为；

    (八)被保险人在遭受意外事故前以拖欠银行的贷款本金；

    (九)《各人住房借款合同》项下贷款余额的利息，罚息及其他不属于本保险责任范围内的损失额和费用。

    第八条未经保险人同意，被保险人将产权转让给第三者后，保险财产的任何损失，本公司不负责赔偿。

    第九条其他不属于保险责任范围内的损失和费用，本公司不负责赔偿。

    保险金额(赔偿险额)与保险价值

    第十条财产损失保险的保险金额为被保险人所购房屋的购置价，保险价值为出险时保险财产的实际价值。

    第十一条还贷保证保险责任项下的赔偿限额以被保险人提出索赔时《个人住房借款合同》项下的贷款本金金额为限。

    保险期限与保险费

    第十二条保险期限为自约定起保日零时起至被保险人按照《个人住房借款合同》规定清偿全部贷款本息日24时止。

    第十三条保险费等于财产损失保险金额乘以保险年费率乘以保险年限。

    投保人、被保险人义务

    第十四条投保时，投保人和被保险人应就保险财产或有关情况履行如实告知义务；

    第十五条投保人必须在本合同生效前一次性缴清全部保费；

    第十六条被保险人应当遵照国家有关消防、安全方面的规定，维护保险财产的安全；

    第十七条保险单所载明的内容如发生变更，被保险人应及时向保险人申请办理批改手续；

    第十八条保险财产遭受损失时，被保险人应当积极抢救，使损失减少至最低程度，同时保护现场，并立即通知保险人，协助查勘；

    第十九条发生索赔时，被保险人应当根据保险人的要求提供所有索赔证明文件、资料和单据；

    第二十条投保人或被保险人如不履行以上约定的各项义务之一，保险人有权拒绝赔偿，或自解约通知书送达被保险人之日起终止本保险合同；

    赔偿处理

    第二十一条发生财产损失保险责任范围内的事故，被保险人向保险人申请赔偿时，应提供保险单、损失清单以及其他不要的单证；

    第二十二条发生还贷保证保险责任范围内的事故，被保险人或受益人向保险人申请赔偿时，应提供以外伤害事故证明、死亡证明或由保险公司指定的伤残签订部门出具的伤残等级签订书、贷款余额证明，以及其他必要的单证；

    第二十三条保险人受理索赔后，应根据保险责任范围迅速调查审核，按本条款有关规定予以赔偿；

    (一)财产损失保险项下的赔款在与被保险人达成赔偿协议后十日内可以直接赔付给被保险人同意的贷款银行

    (二)除另有书面约定以外，还贷保证保险项下的赔款，保险人在确定赔款金额后十日内一次性直接赔付给贷款银行；

    第二十四条保险财产遭受保险责任范围内的损失时，保险人按下列规定进行赔偿；

    (一)全部损失：保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额以不超过保险价值为限；无论任何原因，保险金额低于保险价值时，保险金额进行赔偿；

    (二)部分损失：保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额按照实际损失计算；无论任何原因，保险金额低于保险价值时，其赔偿金额按保险金额与保险价值的比例计算。

    第二十五条抵押商品购置住房价中含附属设施和其他室内财产的，其损失计算以销售合同中列明的数量、品牌、规格的价值为限。

    第二十六条保险财产若遭受部分损失，经赔偿后，应自出险之日起相应扣减当年保险年度的有效保险金额，有效保险金额为原保险金额减去赔偿金额后的余额，至下一保险年度始则自动恢复原保险金额。如被保险人要求恢复当年原保险金额时，应补缴相应的保险费，由保险人出具批单批注。

    第二十七条保险财产遭受全部损失，经赔偿后，保险合同自行终止。

    第二十八条在保险有效期内，被保险人遭受本条款第五条保险责任范围内列明的事故时，保险人按下列标准承担还贷保证保险责任：

    死亡或伤残等级

    还贷比例

    死亡

    100%

    一级伤残

    100%

    二级伤残

    75%

    三级伤残

    50%

    四级伤残

    30%

    五级伤残

    20%

    六级伤残

    15%

    七级伤残

    10%

    八级伤残

    5%

来源：中国经济网